Кража с банковской карты

Били по мобиле: преступники нашли новый метод кражи с банковских карт

Кража с банковской карты

Звонок от имени «службы безопасности банка» — с этого начинается один из самых популярных сценариев кражи денег с банковских карт. Мошенники сообщают о якобы подозрительных операциях и затем обычно предлагают перевести деньги на «безопасный счет».

Но теперь махинаторы осваивают новый метод: предлагают потенциальным жертвам установить на смартфон некое «специальное приложение», которое, по их словам, надежно защитит средства. Разумеется, дело заканчивается кражей денег — именно при помощи добровольно установленного потерпевшим приложения.

Подробности — в материале «Известий».

Установите приложение

На Алтае 30-летняя жительница села Улаган по рекомендации мошенников, которые представились сотрудниками службы безопасности банка, установила «специальное мобильное приложение» для защиты от кражи денег с карты. Программа предоставила злоумышленникам доступ к ее данным, после чего со счета женщины пропало 188 тыс. рублей.

По словам основателя и генерального директора интегратора информационной безопасности Angara Сергея Шерстобитова, речь может идти о вредоносной программе, которая перехватывает пароли в процессе их активации.

«Если вы установили зловредное приложение, оно работает в фоновом режиме. Дальше вы вызываете какие-то банковские приложения.

Хорошо, если у вас настроена аутентификация по лицу, но если вы авторизуетесь по паролю, то это приложение может перехватывать нажатие клавиш», — пояснил Шерстобитов.

В другом случае 31-летнему жителю города Юрга Кемеровской области позвонил злоумышленник, представившийся сотрудником банка, и предупредил о попытке хищения денег со счета.

Во избежание этого собеседник предложил установить на смартфон приложение для удаленного доступа. С ее помощью преступник авторизовался в приложении мобильного банка, оформил онлайн-кредит на сумму около 300 тыс.

рублей и перевел деньги на свою личную карту.

Директор по методологии и стандартизации компании Positive Technologies Дмитрий Кузнецов пояснил, что использование программ удаленного доступа к телефону — простой, но эффективный способ мошенничества.

«Клиенту банка звонит «сотрудник службы безопасности», сообщает о якобы замеченной попытке мошенничества, просит срочно установить на мобильное устройство специальное приложение, необходимое для остановки платежа, и сообщить высветившийся код.

В действительности на телефон устанавливается одна из популярных и вполне легальных программ удаленного управления телефоном, а знание кода позволяет мошенникам получить полный доступ: запускать приложения, получать доступ к SMS и push-сообщениям и т.п.

При наличии такого доступа мошенник уже может получить доступ к системе «банк-клиент», запустив, к примеру, процедуру смены пароля. Мошеннику не требуются ни специальные знания, ни специальный инструментарий, а телефон жертвы нужен для того, чтобы получать коды авторизации», — описал схему Кузнецов.

Коды и пароли

Другой популярный способ незаконного обогащения — убедить саму потенциальную жертву мошенничества перевести свои сбережения. По словам Дмитрия Кузнецова, в этом случае всё тот же подставной «сотрудник службы безопасности» сообщает клиенту о замороженном мошенническом переводе на крупную сумму и говорит, что для возврата денег эту замороженную сумму нужно перевести на специальный счет.

«Мошенник запрашивает у клиента все данные, необходимые ему для перевода средств с карты на карту и просит клиента сообщить однократный пароль, который приходит на телефон жертвы для подтверждения операции. Таким образом, жертва сама санкционирует перевод денег мошеннику», — отметил он.

По словам руководителя аналитического центра Zecurion Владимира Ульянова, мошенники обычно уговаривают совершить вроде бы не столь опасные действия: «[сообщить] логин и пароль, одноразовый код из СМС-сообщения, установить приложение, перейти по ссылке, дойти до банкомата или совершить какой-то платеж». Но в результате потерпевший может лишиться всех своих сбережений.

Чья ответственность

Злоумышленников, совершивших описанные в начале этого материала противоправные действия, до сих пор разыскивает полиция. Уголовные дела возбуждены по ч. 3 ст. 158 УК РФ «Кража». Кроме того, такие действия нередко квалифицируют еще по ст.

159 УК «Мошенничество», говорит адвокат коллегии адвокат «Шериев и партнеры» Кирилл Яковлев. Один из экспертов в области информационной безопасности на условиях анонимности отметил в разговоре с «Известиями», что несколько лет назад такие виды мошенничества выделили в отдельный состав преступления — ст. 159.

3 УК РФ «Мошенничество с использованием электронных средств платежа».

Но найти конкретное лицо, совершившее телефонный звонок, обычно нелегко. Во-первых, нужно собрать много информации из разных источников. Во-вторых, число таких преступлений постоянно увеличивается.

По данным Центробанка, за первые шесть месяцев текущего года активность телефонных мошенников выросла в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом 2019-го. Всего регулятор зафиксировал более 360 тыс. несанкционированных операций со средствами граждан на общую сумму примерно 4 млрд рублей. Банки вернули клиентам около 485 млн рублей похищенных денег.

Низкая доля возврата денег со стороны банка объясняется тем, что люди, по сути, становятся жертвами по своей воле.

Ведь клиент подписывает с банком договор, который запрещает передавать конфиденциальную информацию о банковской карте третьим лицам, отметил адвокат Яковлев. «Банку бесполезно предъявлять [претензии].

Банк спрашивает: «Вы добровольно сообщили пароль?» [Если] добровольно, то [кредитная организация] снимает с себя ответственность», — отметил юрист.

Впрочем, по словам Владимира Ульянова, банки для повышения лояльности клиентов могут компенсировать украденные деньги.

Доля скепсиса

Дмитрий Кузнецов советует помнить, что служба безопасности банка никогда не спрашивает реквизиты карты или счета: «Все данные, которые им разрешено знать (номер карты, имя держателя, срок действия), у них и так есть, а данные, которые им знать не разрешено (коды CVV/CVC на обороте карты, однократный пароль и т.п.), настоящая служба безопасности банка запрашивать не будет».

По его словам, при возникновении сомнений лучше всего попрощаться с собеседником и перезвонить в банк самостоятельно.

«Служба безопасности банка совершенно нормально относится к фразе клиента: «Спасибо за информацию, я сейчас позвоню в кол-центр и попрошу с вами соединить».

Мошенник же будет настаивать на том, что все вопросы нужно решить прямо сейчас и никак иначе», — отметил директор по методологии и стандартизации компании Positive Technologies.

Сергей Шерстобитов предлагает попросить собеседника дать обратный номер для связи и попытаться перезвонить на указанный номер. «Это в подавляющем большинстве случаев спасет вас от того, чтобы не стать жертвой. Вопрос обратного звонка, как правило, снимает все риски», — подчеркнул он.

Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов советует отвечать на звонки, но всегда относиться со скепсисом к вызовам с неизвестных номеров.

Источник: https://iz.ru/1082396/aleksandra-iushkiavichiute/bili-po-mobile-prestupniki-nashli-novyi-metod-krazhi-s-bankovskikh-kart

Что делать, если украли банковскую карту и сняли деньги: пошаговая инструкция

Кража с банковской карты

Никто из нас не защищён от попадания в такую неприятную ситуацию, как кража или потеря банковской карты.

В данном случае уже совершенно не имеет значения, по чьей вине это произошло: из-за невнимательности хозяина карты, либо вследствие чётко спланированных действий преступников.

Первостепенное значение имеют правильные действия, которые направлены на сохранение денег, находящихся на карте.  

В данной статье мы рассмотрим общие действия, а также с юридической точки зрения.

Действия при краже банковской карты

Независимо от того утеряна карта или украдена, первым делом владелец должен сообщить о случившемся в банк и заблокировать счёт. Это можно сделать следующими способами:

  • Позвонить по телефону клиентской поддержки банка либо напрямую в отделение, которое выдавало данную карту. Так как телефон поддержки прописывается собственно на самой карте, необходимо всегда сохранять такой номер отдельно для осуществления мгновенного доступа.

Для блокировки карты оператором будут заданы владельцу вопросы по уточнению информации, а также спросят кодовое слово, которое служит для идентификации держателя карточки, после чего карту заблокируют.

  • Обратиться лично в учреждение банка и написать заявление. После чего необходимо убедиться, что данный документ зарегистрирован и принят в работу (оптимально будет попросить копии с отметкой о регистрации).
  • Если владелец карты пользуется интернет-банкингом и у него имеется возможность осуществить быстрый доступ к данной системе, блокировка производится самостоятельно.

Ещё при оформлении карты стоит задать вопрос специалисту о наиболее оперативном варианте блокировки карты. Если человеку повезёт, и преступники не успеют снять деньги с карты, то через некоторое время человек просто получит в отделении банка новую карту и свои сбережения.

На новую карту переводятся все доступные для владельца денежные средства, а также различные бонусы, при наличии переносится и кредитная задолженность.

В данном случае карта выпускается уже с другим номером и другим пин-кодом.

Если возникает необходимость получить деньги до получения новой карты, это можно осуществить в кассе банка, предъявив документ, удостоверяющий личность.

Украли банковскую карту и сняли деньги, что делать?

Если блокировка карты проведена несвоевременно, у третьих лиц имеется реальная возможность осуществить снятие денежных средств с банковской карты.

Подобную информацию владелец узнает, если подключена услуга SMS-оповещения о совершении операций по карте, а также получив выписку в банке, либо при совершении операции блокировки, ведь один из вопросов, который задаётся оператором, уточнение данных по последним операциям.

Если такая информация получена, необходимо незамедлительно связаться с банком. Ведь несвоевременное предоставление информации эмитенту может стать причиной отказа по возмещению утраченных средств. Крайний срок – это день, следующий за днём осуществления незаконной операции.

Если держатель пластиковой карточки произвёл такое оповещение не в срок, эмитент не обязан производить компенсацию потерь.

Следующий шаг – личное обращение в банк с написанием заявления о возникновении спорной транзакции. В данном случае на банк возлагается обязанность провести расследование.

В случае установления факта, что несанкционированное снятие повлекли действия держателя карты, эмитент должен осуществить возврат денежных средств. Параллельно необходимо направить в правоохранительные органы заявление.

Такое заявление снимает с владельца ответственность за любые операции с картой.

На основании действующих законов, вина владельца карты должна доказываться банком, и никак не наоборот.

Одновременно владельцу карты необходимо предоставить документальное подтверждение невозможности осуществления спорной транзакции самостоятельно.

К примеру, если во время совершения спорной операции, человек находился на рабочем месте, а деньги снимались в другом месте, таким документом станет справка с места работы.

Срок возврата эмитентом средств равен 180 дням.

Если за указанный срок возврат денежных средств банком не состоялся, у владельца есть право направить исковое заявление в суд. Судом часто используется факт предоставления банком небезопасной услуги.

Если банковскую карту украли за границей?

Украли банковскую карту за рубежом – это, пожалуй, самая неприятная ситуация. Но первостепенное действие идентично действию на территории своей страны –дозвониться на клиентскую поддержку для блокировки карты.

Далее проблема получения денег решается с помощью услуги экстренной выдачи денег. О наличии такой услуги для вашей карты необходимо узнавать заранее.

При этом карта должна быть минимум уровня MC Standard  или Visa Classic , а некоторыми банками такая услуга предоставляется только держателям карточек уровня Gold, Platinum, Infinity, Signia.

В случае, когда банк имеет возможность провести экстренную выдачу денег владельцу карты, он должен связаться с платежной системой, а затем сообщить владельцу место и время получения денежных средств.

Более действенным и результативным способом является звонок владельца карты в платежную систему.

Если утеряна карта платёжной системы Visa, в данном случае место получения денежных средств – ближайшее отделение одного из банков, либо существует возможность  доставки денег по адресу.

В случае, когда карта принадлежит платёжной системе MasterCard, средства выплачиваются с помощью денежного перевода Western Union. При этом владельцу карты сообщается код перевода, который позволит получить деньги в любом пункте выплаты данных переводов.

Получить всю сумму средств находящихся на карте держатель не сможет, так как при выплате удерживается сумма комиссии,  а также каждый банк устанавливает свой лимит на выдачу средств подобным образом.

Если украли или утеряли карту Сбербанка?

Первым делом осуществляем блокировку карты посредством звонка в службу поддержки клиентов, либо иными известными путями. Если нет номера поддержки, контактные телефоны указаны на любом банкомате, на котором есть логотипы с данными платёжных систем.

При этом подобный звонок на территории РФ осуществляется бесплатно. В данном случае, если преступник попробует воспользоваться карточкой, будет возможность осуществить задержание с помощью оперативных действий службы безопасности.

Далее владелец карты оставляет в банке, который осуществил выпуск данной карты, заявление на получение новой карты. Процедура перевыпуска карты обычно занимает от 5-ти до 14-ти банковских дней.

Более подробную информацию о перевыпуске владельцу предоставят по телефону, если он позвонит в службу техподдержки.

Если банкомат попросту «съел» карту ситуация решается гораздо проще. Владелец должен написать заявление в свой банк с указанием подробного адреса расположения банкомата и своих персональных данных. Получить деньги можно при предъявлении паспорта в банке.

При утере или краже карты Сбербанка за границей действия идентичны указанным выше действиям для карт, украденных за границей.

И наконец, любую банковскую карту можно застраховать. И если имеет место наличие страховки банковской карты Сбербанка, очевидным и верным шагом для держателя карты станет обращение в страховую компанию.

После чего на место происшествия прибудет представитель страховой организации, далее будет составлено заявление о наступлении страхового случая. Обстоятельства, при которых наступил страховой случай, излагаются по существу  и кратко.

Но стоит помнить, что сокрытие важных фактов, может привести к тому, что владелец из жертвы превратится в подозреваемого по фальсификации страхового случая.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-esli-ukrali-bankovskuyu-kartu.html

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Кража с банковской карты

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС.

    Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

    Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть