Кража денег с карточки

Содержание

Что делать, если произошла кража денег с карты?

Кража денег с карточки

Кража денег с карты не является частным случаем кражи, законодательство устанавливает отдельную ст. 159.3 УК РФ, предусматривающую серьезную ответственность за подобные деяния.

Способы воровства с банковских карт совершенствуются постоянно с технической стороны, но кардинально ничего нового преступники не придумали. После обнаружения кражи необходимо заблокировать карту. Легче всего это сделать по телефону, но можно заехать в отделение банка.

Чтобы быть уверенным в том, что банк выполнил свою обязанность, потребуйте предоставить письменный ответ на ваше обращение о том, что карта заблокирована.

Если деньги снимут после блокировки, ответственность ляжет исключительно на сотрудников учреждения. Если преступники рассчитаются украденной картой в торговой сети, необходимо направить претензию магазину, ссылаясь на то, что кассир нарушил правила платежных систем, не сверив подпись на карте с документом, подтверждающим личность покупателя.

Потерпевших не слишком интересует мера наказания для воров. Им гораздо важнее возможность получения компенсации от финансового учреждения или страховой компании. Чем скорее жертва сообщит о случившемся в полицию, тем больше у нее шансов вернуть украденное. При подаче заявления в полицию следует попросить у дежурного выдать вам талон о приеме заявления.

Как воруют деньги с банковских карт?

Невнимательность людей преступникам на руку: граждане часто записывают секретный пин-код на листке бумаги и хранят его вместе с самой картой. Получается, что при потере кошелька нашедшему его не составит большого труда снять деньги. Если преступник нашел бесчиповую карту, он не снимает наличные деньги, зато может воспользоваться пин-кодом, чтобы купить товары в интернет-магазине.

Сегодня мошенники устанавливают на банкоматы всевозможные считывающие устройства, сканирующие пин-код, а затем используют карту-дублер, на которую поступают деньги. Также воруют средства, используя мобильный банк.

Техническая сторона обхода системы безопасности банка в этом случае отличается тем, что на телефон владельца карты не приходят сообщения, требования ввести разовый ключ.

Некоторые операторы мобильной связи не заботятся о безопасности клиентов, мошенники устанавливают блокиратор, благодаря которому смс с кодом приходит не на номер, привязанный к карте, а на телефон преступников.

Жертва может обнаружить реквизиты, на которые поступили деньги, получив выписку по счету. В итоге получается, что вы не совершали операцию, код не сообщали, но деньги со счета исчезли.

Обращение в банк не приведет к положительному результату, поскольку выписка содержит указание на транзакцию и использование высланного им кода.

Мошенники могут снять со счета чужие деньги, не имея карты, используя следующие способы:

  • фишинг – компьютерное преступление, основанное на слабостях человека. С помощью спам-технологий с компьютера пользователя похищается конфиденциальная информация: номер счета, коды, пароли, пин-коды;
  • скимминг – способ получения конфиденциальных сведений с использованием различных устройств, например, скиммера, прикрепляющегося к слоту, с целью получения пин-кода, номера карты, информации с защитного чипа. Затем изготавливается аналог карты и используется для снятия наличности;
  • шимминг – подвид скимминга. Для кражи секретной информации используется не громоздкое оборудование, а гибкая плата.

Мошенники украли деньги с карты: вернет ли их банк?

Если гражданин знает, кто, где и когда снял деньги с его счета, ему необходимо обратиться в полицию по месту жительства, а затем разбираться с банком. Главным документом в этой ситуации является договор. Если кредитное учреждение само не сообщило о списании средств смс-уведомлением, письмом на электронную почту или информированием через онлайн-банк, то возместит убытки в полном объеме.

Законодатели посчитали, что банки должны уделять внимание защите денег своих клиентов.

Стандартный договор, как правило, содержит условие о том, что за все транзакции с использованием пин-кода отвечает клиент.

Непричастность гражданина доказать сложно, если операция проведена с использованием пин-кода, поскольку в таком случае считается, что тот добровольно отдал карту и пин-код третьему лицу.

Если деньги были украдены с карты после считывания ее данных скиммером, средства обязан вернуть банк, которому принадлежит банкомат.

Кредитное учреждение избежит ответственности, если докажет, что нарушены правила использования карты. Это будет возможно, если клиент подписал бумагу о том, что ознакомился с правилами безопасности расчетов.

Что делать в случае кражи денег с карты на примере Сбербанка?

К сожалению, даже такой известный банк не обеспечивает полную безопасность денег граждан. При решении вопроса о возврате средств выясняются следующие обстоятельства:

  • степень халатности держателя карты;
  • использование при операции пин-кода;
  • возбуждение уголовного дела с установлением факта мошенничества.

Вернуть деньги, украденные различными способами, можно далеко не во всех случаях. Профильный федеральный закон отстаивает интересы банкиров установлением нормы о том, что кредитное учреждение не отвечает за безопасность и сохранность денег при транзакциях с пин-кодом.

Обязательно обращайтесь в полицию, если у вас украли деньги с карты, а банк утверждает, что использовался пин-код. Если факт кражи подтвердится, возвращать деньги будет злоумышленник.

Если банк откажется возмещать ущерб после проведенного расследования, можно попытаться получить возмещение через суд, используя наработанную судебную практику по этому вопросу.

Чтобы выиграть дело, владелец карты должен доказать свою непричастность к транзакции, подтвердить факт уведомления банка о мошеннических действиях.

В большинстве случаев иск основывается на оказании банком некачественной и небезопасной услуги.

Если клиенту и предоставляет правила пользования карточкой, то этот громоздкий документ исполнен мелким шрифтом. Часто ссылаются в суде на письмо ЦБ РФ «О рисках при дистанционном банковском обслуживании», где прописаны виды мошенничества, обязанности банка по информированию клиента.

Граждане часто оказываются недостаточно проинформированными, особенно когда речь идет о зарплатной карте, выданной на предприятии, или о кредитке, которую прислали по почте. Мы рекомендуем задать вопросы, связанные с кражей денег нашим юристам, воспользовавшись онлайн-заявкой или позвонив по телефону, который указан на сайте.

Как вернуть деньги, украденные с банковской карты Сбербанка?

При обнаружении пропажи денег со счета обращайтесь одновременно в банк и в полицию. В заявлении в кредитное учреждение, кроме требования вернуть деньги, укажите на необходимость выяснить обстоятельства, при которых состоялось списание.

Вам предоставят выписку по счету с последними операциями, по которой вы определите, сколько, когда и куда перевели. Если пин-код использовался, обращаться нужно в полицию, если нет – в банк за возвратом средств.

Также можно взыскать с него деньги через суд.

Если деньги украдены не с дебетового счета, а с кредитного, банк потребует возврат средств с процентами. В любом случае необходимо обращение в полицию. После проверки материальны уголовного дела, говорящие о мошеннической схеме, предоставляются финансовому учреждению, чтобы он перестал требовать средства, к пропаже которых клиент не имеет отношения.

Во многом возврат зависит от банка: чаще всего законопослушные организации, дорожащие своей репутацией, возвращают деньги сами без суда.

Какое наказание и ответственность предусмотрено?

Банк не отвечает за действия мошенников. Работники имеют доступ только к части конфиденциальной информации, а остальными данными владеет клиент, поэтому он и несет ответственность за результат разглашения секретных сведений.

Хищение денег с карточки подпадает под ст. 158 УК РФ. Узнать о том, что деньги сняты вором, гражданин может спустя некоторое время после совершения преступления. Мера наказания зависит от суммы ущерба, причиненного кражей:

  • штраф;
  • принудительное возмещение ущерба;
  • лишение свободы.

При хищении кредитки предусмотрено проведения обязательной проверки. Ст. 144 УПК РФ требует от учреждения компенсировать клиенту утраченную сумму, если проверка покажет, что произошло именно воровство.

Меры безопасности

При использовании платежного терминала необходимо соблюдать правила безопасности:

  • не пользоваться банкоматами в мелких магазинах, где нет должной охраны, на улицах, следует выбирать надежный аппарат самообслуживания;
  • убедиться в отсутствии дополнительных или незнакомых устройств;
  • внимательно следить за тем, чтобы посторонние не видели цифры ввода;
  • если банкомат работает нестандартно, лучше его не использовать. При зависании терминала сразу необходимо набрать контактный центр и сообщить о сбое.

При сбое в работе платежного терминала не всегда происходит мошенничество. Если деньги списаны, но остались в банкомате, наберите телефон горячей линии финансового учреждения и сообщите о проблеме. Не стоит отходить от устройства.

Если банкомат принадлежит Сбербанку, клиент получит деньги после инкассации, на которую уйдет немного времени. Если ситуация произошла с другим устройством, средства вернутся на счет.

От интернет-мошенничества можно защититься следующими способами:

  • от спама спасает одно – не открывать письма. Электронная реклама стала опасной, теперь это часть фишинга. Пока вы смотрите картинки, программа ворует информацию о номерах карт, паролях, пин-кодах, идентификаторах и отправляет информацию лицу, которое ее послало;
  • установите хороший антивирус, поскольку мошенники для кражи секретных сведений часто используют вирусное ПО;
  • не заполняйте фальшивые анкеты – мошенники часто просят жертву зарегистрироваться, чтобы получить скидку;
  • не используйте перенаправления, которые предлагает в электронных письмах мошенник. Нажав на ссылку, клиент попадает на фальшивую страницу Сбербанка, где ему предлагается пройти процедуру авторизации.

Источник: https://vitlprav.ru/articles/chto-delat-esli-proizoshla-krazha-deneg-s-karty/

Как вернуть деньги после кражи с карты и уберечься от мошенничества

Кража денег с карточки

Здравствуйте, друзья!

Банковская карта сегодня – это уже не роскошь, а необходимое средство платежа. Зарплаты, стипендии, пенсии, накопления постепенно перемещаются из обычных кошельков в пластиковые. Таким образом, карта – это наш электронный кошелек, о безопасности которого мы должны заботиться не меньше, чем обычного.

К сожалению, случаются неприятные ситуации, когда вы обнаруживаете свою карту пустой. В этой статье мы расскажем о распространенных способах мошенничества и о том, как вернуть деньги, украденные с карты.

Популярные карточные игры мошенников

Центробанк России проводит мониторинг банковского рынка, в том числе и вопроса махинаций с картами.

За 2017 год по его данным количество преступлений снизилось на 10 %, но сумма украденных средств остается внушительной – 961 млн. рублей.

Вы только представьте, владельцы банковских карт лишились почти 1 млрд. рублей. К сожалению, нет статистики, сколько же денег россиянам удалось вернуть.

Есть специальный закон “О национальной платежной системе” от 2014 года, глава 9 в нем регламентирует процедуру возврата похищенных мошенниками средств. К нему мы еще вернемся. Многочисленные жалобы говорят о том, что закон работает плохо.

Центробанк решил разобраться и с 1 июля 2018 года обязал банки указывать в отчетности количество обращений граждан по мошенничеству с банковскими картами, а также сколько денег банк вернул.

Самое опасное – воровство с кредитных карт. Вы, надеюсь, понимаете различие между дебетовой и кредитной картами? На первой лежат ваши собственные деньги, на второй – деньги банка в пределах лимита. Если ваш лимит составляет несколько сотен тысяч рублей, вы можете их полностью лишиться. Но никто не отменит вашу обязанность возместить банку взятый кредит с процентами.

Прежде чем изучать вопрос, возможно ли вернуть деньги, если их незаконно сняли с карты, рассмотрим, как такое вообще может произойти, как мошенники снимают деньги с карты?

Скимминг

Скимминг – это считывание с пластика информации, которая записана на магнитной полосе. На банкомат устанавливают специальное устройство – скиммер, который легко это делает.

Чтобы подсмотреть ваш пин-код в прямом смысле этого слова, мошенники устанавливают мини-камеры или накладку на клавиатуру, которая записывает последовательность набора цифр и передает ее вору.

Вам остается только вставить свою карточку в картоприемник, а дальше дело техники.

Еще пару лет назад этот метод был очень популярен, но банковские технологии развиваются, а вместе с ними и мошеннические методы. Поэтому сейчас такой вид кражи снижает обороты.

Фишинг

В переводе означает “рыбалка”. Злоумышленник ловит невнимательных пользователей интернета на крючок. В отличие от предыдущего способа имеет стабильно высокую популярность. По данным ЦБ РФ, в 2017 году ¾ суммы денег, участвовавших при проведении интернет-операций, было похищено.

Суть простая: мошенники создают клон или зеркало популярного сайта для покупок чего-либо или даже банка. Вам на электронную почту может прийти письмо с рекламой или информацией от банка с просьбой перейти по ссылке.

Вы переходите и попадаете на клон. Дальше стандартная процедура, введите свои данные карты и т. д. Финал – ваш счет худеет на несколько тысяч рублей. Это может быть и не обязательно рассылка на почту, а просто реклама вашего любимого интернет-магазина. Только он ее не давал.

Что делать в таком случае? Как распознать сайты-клоны? В конце статьи я дам несколько дельных советов по всем способам мошенничества, в том числе и этому.

Социальная инженерия

Этот вид мошенничества всегда был, есть и будет. Суть его состоит в том, что злоумышленник манипулирует человеком с помощью социальных и психологических приемов.

Самый распространенный пример. Вам приходит СМС о блокировке карты и с просьбой перезвонить по указанному номеру. Вы перезваниваете.

Собеседник представляется работником банка, объясняет, почему произошла блокировка и что для ее снятия вы должны назвать ему номер карты и код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне).

Иногда даже пин-код. Многие люди делают это, не задумываясь, и лишаются денег.

Это самый простой и, главное, самый дешевый способ обмана. Не надо устанавливать дорогостоящее оборудование и рисковать. Надо просто позвонить по телефону, включить все свое обаяние и применить некоторые знания человеческой психики.

По статистике, в 2017 году таких преступлений “на доверии” стало на 35 % больше, чем в 2016 году, а в первом полугодии 2018 года – еще на 27 %. Жертвами чаще всего становятся женщины и особенно пенсионного возраста.

С июля 2018 года социальные инженеры придумали новую хитрость. Дело в том, что в июне Советом Федерации одобрен закон № 167-ФЗ, который разрешает банкам блокировать карты клиентов, если операция показалась подозрительной.

Закон начал действовать с 26 сентября 2018 года, а мошенники значительно раньше. Они звонят человеку и сообщают, что по новому закону карта заблокирована. А дальше обычные психологические приемы социальных инженеров по выманиванию данных.

Еще один распространенный способ кражи денег, на который попались уже не одни мои знакомые. Вы продаете товар на торговых площадках, такой как Авито.

Вам звонит потенциальный покупатель и просит назвать номер карты, а также дополнительную информацию с вашей карты, якобы чтобы перевести деньги.

Иногда просит совершить у банкомата определенные действия, чтобы уж точно все получилось. Дальше ваши деньги переводятся на карту мошенника.

Другие способы

Сюда отнесла менее популярные, но от этого не менее опасные методы воровства:

  1. Ресторанный кардинг. Официант берет вашу карту и незаметно фотографирует данные или пропускает ее через подменный платежный терминал, который выступает в качестве скиммера.
  2. Считывание информации с бесконтактной карточки с помощью ридера, который надо поднести как можно ближе к пластику. Карточка может лежать у вас в кармане или сумке. Такие действия лучше всего удаются в толпе, например, на вокзале или в метро.
  3. Обыкновенная кража карты. Здесь какие-либо пояснения не нужны.

Как вернуть украденные с карты деньги

Что делать, если украли деньги с банковской карточки? Алгоритм действий простой и состоит всего из 3 шагов:

  1. Сразу же заблокируйте карту. Это можно сделать по телефону горячей линии. Узнайте его заранее на сайте банка, в мобильном приложении, в онлайн-банке или посмотрите на обратной стороне вашего электронного кошелька.
  2. Сообщите в банк о краже в течение суток. Это требование закона о платежной системе от 2014 года.
  3. Напишите заявление в правоохранительные органы.

Дальше остается ждать, потому что банк будет проводить собственное расследование. Рекомендую запастись всеми возможными доказательствами того, что это не вы сняли деньги со счета.

Например, справка с работы о том, что вы стояли весь день за станком на заводе или прилавком в магазине, не отлучались и не могли совершить оплату товара в магазине.

Копия загранпаспорта с отсутствием отметок о пересечении границы, если операция была совершена за пределами страны и т. д.

Закон № 161-ФЗ обязывает банки возместить потерянные деньги клиента, но при некоторых условиях.

Что означает подчеркнутая желтым цветом фраза? Если банк докажет, что вы не приняли всех мер безопасности, о которых написано в договоре, то деньги не вернет. Если станет известно, что вы самостоятельно сообщили мошеннику данные карты, то вся ответственность ляжет на вас.

В каких случаях возместить ущерб возможно:

  • при краже в банкомате, потому что все они оснащены видеокамерой, на которой видно, что снимаете деньги не вы, а кто-то другой;
  • при действии скиммеров, потому что банкомат – собственность банка и именно он отвечает за его безопасность;
  • если вы находились за границей, это легко доказать отметками в паспорте.

А в следующих случаях шансы на успех почти нулевые:

  • если вы сообщили о краже позже, чем через сутки после происшествия;
  • если операция с карточкой совершена с использованием пин-кода, банк будет утверждать, что его знаете только вы и сами сообщили злоумышленнику;
  • если вы подписывали документ, в котором прописаны правила пользования картой и риски, которые вы несете, а банк докажет, что вы их нарушили;
  • если вы добровольно сообщили данные своей карты в СМС или по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка или кем-либо еще;
  • при интернет-мошенничестве, потому что сложно собрать доказательную базу.

Если ситуация по возврату украденных средств зашла в тупик, то остается только обращаться в суд. Истории людей, которые на это решились, не вселяют оптимизма. Разбирательства тянутся месяцами и даже годами, плюс расходы на юристов.

К сожалению, в законе не прописано, в течение какого срока вам вернут деньги, если принято положительное решение. Поэтому приходится только надеяться на порядочность банка.

Советы по обеспечению безопасности пластикового кошелька

Я собрала все советы, которые дают в своих документах банки, представители Центробанка в обучающих видеороликах, корреспонденты и правоохранительные органы в тематических программах.

Некоторые из них покажутся вам наивными и само собой разумеющимися. Но даже такие простые действия далеко не все граждане нашей страны выполняют, чтобы обезопасить себя от мошенников. А потом кусают локти, потому что вернуть деньги, как вы убедились в предыдущем разделе статьи, непросто.

Внимание! Советов много, но дочитайте их до конца, пожалуйста. Этого более чем достаточно, чтобы свести риск потери средств к нулю.

Что делать, чтобы не стать очередной жертвой мошенников и не лишиться собственных денег:

1. Внимательно присматривайтесь к банкомату, в который собираетесь вставить карточку. Любые подозрительные предметы могут говорить о том, что установлено считывающее оборудование. Чаще это делают в торговых центрах, на вокзалах с большой проходимостью людей. Безопаснее пользоваться банкоматами в банках.

2. Если в банкомате что-то пошло не так, например, застряла карточка, не принимайте помощь рядом стоящих лиц. Это могут быть мошенники. Обратитесь по телефону горячей линии или к сотруднику банка.

3. Никогда не совершайте никакие действия с вашей карточкой в банкомате, если инструкции вам дает по телефону потенциальный покупатель вашего товара. Для перевода денег достаточно сообщить номер карты и все. Никаких кодов, фамилий, срока действия и т. д.

4. Закрывайте рукой клавиатуру, на которой вы набираете пин-код. Воспитанные люди обычно отходят на несколько шагов назад от банкомата, если кто-то им пользуется. Но есть и невоспитанные, поэтому просто закройте от них цифры.

5. Используйте современные антивирусные программы на смартфонах и компьютере, регулярно обновляйте их.

6. При смене номера телефона, к которому был привязан мобильный банк, обязательно сообщите новый номер банку.

7. Никогда не звоните на номер, который пришел в СМС о блокировке карты. Для этого есть телефон горячей линии банка. Никогда и никому, в том числе представителю банка, не сообщайте пин-код или код CVV2/CVC2.

8. Все операции с картой должны проводиться только при вашем личном присутствии. В магазине, ресторане и любых других местах никогда не отдавайте карту в руки чужого человека.

9. Не переходите на сайт магазина или банка по ссылкам, которые пришли на электронную почту. При переходе вы можете схватить вирус. Наберите адрес вручную, сравнив правильность его написания с официальным адресом. Разница может быть в одну букву, и именно она приведет вас на фишинговый сайт.

10. Обратите внимание на значок замочка в адресной строке, это свидетельствует о безопасном соединении. И адрес должен начинаться с https.

11. Заведите отдельную карту для повседневных покупок и не храните там большую сумму денег. Не держите карты в одном кошельке с наличными.

12. От ридера рекомендуют приобрести специальный чехол или обложить карточку фольгой.

13. Не записывайте пин-код в легкодоступных местах. Идеально – это просто запомнить его.

14. Подключите СМС-оповещение о всех операциях с карточкой. Да, оно в большинстве банков платное, но вы можете быстро среагировать на кражу и моментально заблокировать карту.

15. Установите индивидуальный расходный лимит на все покупки или запретите покупки в интернет-магазинах, если вы ими не пользуетесь. Также можно запретить расходные операции за границей.

Заключение

Плюс еще один совет – повышайте свою финансовую грамотность. Она поможет при решении любых финансовых вопросов, будь то карты, кредиты или инвестиции.

К счастью, я никогда не становилась жертвой мошенников, но использовала далеко не все способы защиты из представленных выше. Поэтому срочно исправляюсь, чего и вам советую.

Мои знакомые чаще всего лишались денег на Авито. Об этих случаях я и написала в статье. Если у вас тоже есть истории потери денег, поделитесь, пожалуйста. Предупрежден – значит вооружен. Давайте вооружим друг друга и не оставим мошенникам никакого шанса.

Источник: https://iklife.ru/finansy/karty/kak-vernut-dengi-ukradennye-s-karty.html

Поможет ли страховка вернуть украденные с карты деньги?

Кража денег с карточки

Вместе с культурой электронных денег развиваются и мошеннические схемы, цель которых — завладеть нашими средствами. Один из охранных инструментов — банковская страховка.

По закону «О национальной платежной системе» банк в любом случае обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия.

Поэтому может показаться, что страховка — это платный продукт, который на самом деле положен нам всем бесплатно.

Но это не совсем так: страховка обладает более широким покрытием случаев потери средств, ускоряет процесс возврата денег, хотя и исключает риски, связанные с действиями самого держателя карты.

Как правило, такие условия прописаны в договоре страхования: это запрет на хранение ПИН-кода рядом с карточкой (или прямо на ней), а также самостоятельное распространение важных данных среди третьих лиц.

Так в каких случаях может быть полезна страховка?

1. Списание денег с утерянной карты. В этом случае самое главное — как можно быстрее заявить о потере. В законе прописан срок: незамедлительно после обнаружения, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции. Если проще, то по факту это 24 часа. Однако некоторые страховщики устанавливают и прописывают в договоре срок 12 часов.

Важно изучить этот пункт в документе заранее и максимально быстро сообщить, что вы потеряли карту. Тогда ответственность за несанкционированное снятие средств ляжет не на ваши плечи. Заявление на возврат средств подается в банк и в страховую компанию.

2. Ситуация, когда мошенники силой отобрали банковскую карту вместе с ПИН-кодом или заставили ввести его в банкомате. Главное условие для потерпевшего в таком случае — обращение в полицию и получение талона-уведомления.

Также в страховой компании часто просят предоставить заключение банка об удовлетворении или отказе в удовлетворении требования клиента возместить денежные средства.

Очевидно, это делается для того, чтобы клиент не получил возврат средств дважды — и от страховщика, и от банка.

Важен еще один момент, который может затормозить возврат денег. Это открытое уголовное дело. Страховая компания вправе подождать судебного решения (возможно, средства клиенту вернут сами злоумышленники после решения суда), а уже потом выполнить свои обязательства. Но, даже несмотря на такую бумажную волокиту, страховка в разы ускоряет решение вопроса.

3. Списание денег с карты в результате скимминга или фишинга. И первое, и второе является видом мошенничества: в одном случае с помощью специальных приспособлений, в другом — в формате онлайн.

Скимминг — это копирование данных карты, которое может произойти через скиммер (устройство на банкомате). Далее мошенники изготавливают дубликат карты и воруют с нее все средства.

Фишинг же, наоборот, формат мошенничества в Интернете. Но ущерб от него не меньше. Так, злоумышленники могут ввести человека в заблуждение с помощью «зеркальных» сайтов, практически повторяющих дизайн и адрес популярных ресурсов. Цель — заставить вас ввести на таком сайте данные карты, якобы для приобретения товара или услуги.

Еще один способ похитить данные онлайн — заразить вирусом компьютер или телефон. Если произошло что-то из перечисленного, как и в ситуациях с потерей карты или ограблением, необходимо обратиться в правоохранительные органы, страховую компанию и банк.

4. Случайное механическое повреждение или размагничивание карты. Понятно, что нечаянно сломать карточку в кармане может каждый — неприятная оплошность. В этой ситуации также стоит заявить об этом в страховую и банк. На всякий случай лучше сфотографировать поврежденную карту.

Во всех перечисленных случаях банковская страховка поможет быстрее вернуть свои деньги. А также меньше переживать, если вы стали жертвой мошенников или просто потеряли карту.

Но в каком случае страховка не поможет? Если вы нарушили главное условие — сообщили третьим лицам ПИН-код или код из СМС. В этом случае деньги никто не вернет. Нападение или взлом карты — это одно, сообщение мошенникам личных данных — другое.

Схема, при которой злоумышленник представляется сотрудником банка и просит сообщить ему данные карты, коды, стара как мир. Но до сих пор, к сожалению, работает! Люди «ведутся» на это вновь и вновь.

Как же себя обезопасить, если вам звонят и представляются работником вашего банка, пугая, что карта заблокирована или с нее списываются деньги? Спрашивайте полное имя и должность звонящего.

Затем самостоятельно перезванивайте в банк и узнавайте, есть ли в штате такой сотрудник. Большинство мошенников «отваливаются» уже на первом этапе, понимая, что «развод» не удался. Главное — не паниковать и быть готовыми перепроверить информацию.

Отсутствие паники — путь к сохранению своих средств.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10934952

С карточки украли деньги, что делать и как вернуть украденную сумму –

Кража денег с карточки

Удобство пользования пластиковыми картами (дебетовыми или кредитными) сегодня трудно переоценить. Их наличие освобождает нас от необходимости постоянно носить с собой пачки денег, например, во время путешествия или обычного шоппинга. Более того, покупка в интернет-магазине или оплата услуги в сети чаще всего совершается именно пластиковыми картами.

Мы настолько привыкли к пользованию пластиковыми картами, что порой можем не замечать опасность, которая нас подстерегает. Невнимательность порой может обойтись нам очень дорого.

По неосторожности, мы сами того не подозревая, можем передать данные своей карты мошенникам.

Как этого избежать? Прежде всего нужно узнать, как именно действуют мошенники и каким образом данные нашей карты могут попасть к ним в руки.

Как мошенники могут украсть деньги с карты и как им противостоять?

Существует несколько способов кражи данных вашей кредитной или дебетовой карты. Для этого злоумышленники могут использовать специальные электронные устройства или «скиммеры» для считывания данных с вашей карты, а само деяние в российском законодательстве классифицируется как «скимминг» (от анг. Skimming).

1-й способ. Установка скиммера на банкомат

Для кражи данных с карты злоумышленники могут установить на банкомат видеокамеру, с помощью которой записывают комбинацию клавиш (при наборе пин-кода), а рядом с картоприёмником устанавливают устройство для считывания данных с магнитной полосы карты.

Как защититься?

  • Скрывайте от посторонних глаз набор пин-кода. Набирая пин-код на клавиатуре банкомата, всегда старайтесь прикрывать клавиатуру сверху свободной рукой, чтобы ни злоумышленник, который стоит рядом, ни тот, что пытается снять на камеру комбинацию клавиш вашего пин-кода – не смог этого сделать;
  • Карта с чипом. Выбирая дебетовую или кредитную карту всегда отдавайте предпочтение карте с чипом (с микросхемой). Чип предохранит вашу кредитку от несанкционированного считывания информации с магнитной полосы на карте, предотвратив таким образом, изготовление её дубликата.

Использование накладных клавиатур

В последнее время мошенники стали использовать для банкоматов накладные клавиатуры, которые устанавливаются поверх оригинальной. Они выполнены в том же стиле и поэтому её легко можно спутать с настоящей. В данной ситуации закрывать ладошкой набор пин-кода бессмысленно, потому что нажимая на клавиши, вы уже передаёте данные злоумышленникам.

Как защититься?

Перед тем, как совершать любые операции с картой в банкомате, обязательно убедитесь в том, что у него отсутствуют повреждения (царапины, вмятины), свидетельствующие о его вскрытии и установке дополнительного оборудования.

Нестандартные элементы конструкции, вдруг появившиеся у банкомата, всегда должны служить для вас тревожным сигналом. Если вы заметили что-то подобное – не вставляйте карту в картоприёмник, а сразу же сообщите о своих подозрениях в банк, обслуживающий банкомат.

2-й способ. Недобросовестные сотрудники сферы обслуживания

Воровство данных кредитной или дебетовой карты может произойти при посещении вами ресторана, клуба, салона и других объектов сферы обслуживания.

Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться переносными скиммерами и в тот момент, когда карта «покидает» поле вашего зрения, они незаметно для вас крадут информацию.

Как защититься?

Передавая свою карту для оплаты услуг, никогда не выпускайте её из поля своего зрения, чтобы у злоумышленников не было возможности совершить с ней дополнительные манипуляции.

3-й способ. Мошеннические сайты

Мошеннический сайт может в точности повторять или быть точной копией какого-либо известного ресурса в сети Интернет, и посетитель этого сайта, ничего не подозревая, может ввести на нём реквизиты своей карты для оплаты привычных ему услуг.

Как защититься?

Перед тем как совершать покупки в интернет-магазине или оплачивать какие-либо услуги в сети, обязательно убедитесь, что вы находитесь именно на нужном вам сайте, а не на его клоне. Для этого проверьте URL – адрес страницы, на которой вы находитесь. Он должен в точности соответствовать оригиналу и не содержать в себе ни одного дополнительного символа (либо отсутствие такового).

Вредоносное ПО на мошеннических сайтах

На мошенническом сайте также может быть установлено вредоносное программное обеспечение (вирус). И если вы зайдёте со своего компьютера на такой сайт, то вирус с мошеннического сайта может внедриться в операционную систему вашего компьютера, с целью хищения сохранённых паролей и банковских данных, в том числе и данных карты.

Как защититься?

Во избежание заражения компьютера нежелательным ПО или вирусами всегда защищайте свой ПК антивирусными программами, которые, в случае посещения мошеннического сайта, сразу же заблокируют доступ к нему и предотвратят установку вредоносного ПО на ваш компьютер.

Что делать, когда мошенники уже сняли деньги с карты и как их вернуть?

1) В этом случае сразу же обратитесь в банк и заблокируйте свою карту. По закону банк обязан информировать своих клиентов о всех совершаемых транзакциях по счетам принадлежащих им карт. Они это исправно делают. Весь вопрос в том, подключена ли у вас услуга смс-оповещений. Если нет, то немедленно подключите её.

В большинстве случаев эта услуга имеет название «Мобильный банк». С подключенной услугой «Мобильный банк» вы всегда будете в курсе всех операций, совершаемых со счётом вашей карты. И когда вам придёт смс-сообщение о покупке, которую вы не совершали – сразу же блокируйте карту, пока злоумышленники не опустошили её.

2) Придите в банк и напишите заявление о признании последней операции по карте несанкционированной (незаконной), с целью возврата денежных средств обратно на карту.

Не медлите с блокировкой карты

Срок, в течение которого вы можете отреагировать на незаконную операцию по вашей карте ограничен. Если вы не отреагируете на сообщение банка ни в день совершения операции, ни на следующий день, то банк имеет полное право отказать вам в возврате ваших денежных средств на карту.

Если вы всё сделаете правильно, то с большой долей вероятности, сможете вернуть свои деньги. Процедура возврата средств не быстрая и может длиться до 180 дней, но, как говорится, лучше поздно, чем никогда. Поэтому, чтобы свести к минимуму риск мошенничества или скимминга, старайтесь следовать простым рекомендациям, указанным в этой статье.

Параллельно обращению в банк, необходимо обратиться в правоохранительные органы. Следует сообщить о факте хищения и написать соответствующее заявление. По факту обращения будет проведено расследование.

В настоящее время следственные органы проводят довольно эффективные мероприятия по обнаружению преступников и возврату похищенных денежных средств.

Существуют специальные отделы специализирующиеся на расследовании такого рода преступлений.
18.11.2019

Источник: https://nacredit.ru/2020/05/29/s-kartochki-ukrali-dengi-chto-delat-i-kak-vernut-ukradennuyu-summu/

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Кража денег с карточки

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть